Operational Context

المقرضون التجاريون والتخصيم وتمويل التجارة: الملحق 1 الصلة

يجب على المقرضين التجاريين وشركات التخصيم ومؤسسات التمويل التجاري التسجيل لدى هيئة السلوك المالي (FCA) كمؤسسات مالية في الملحق 1 إذا كانوا يقدمون خدمات مثل الإقراض أو التخصيم أو تمويل المعاملات التجارية في المملكة المتحدة.

تطلب هيئة الرقابة المالية (FCA) من الشركات التسجيل إذا كانت تقدم أيًا من الخدمات التالية: الائتمان الاستهلاكي، والتأجير المالي، وخدمات الدفع، والضمانات والالتزامات، والتداول لحساب خاص أو لحساب العملاء، وأدوات سوق المال، والصرف الأجنبي، والعقود الآجلة المالية والخيارات، والأوراق المالية القابلة للتحويل، وخدمات الحفظ الآمن، ووساطة الأموال، واستشارات إدارة المحافظ، والمشاركة في إصدارات الأوراق المالية. تعتبر هذه الخدمات عالية المخاطر وتتطلب التسجيل لضمان الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).

للتسجيل، يجب على الشركات إكمال نموذج التسجيل الصحيح للملحق 1 على Connect وتقديمه مع الرسوم المطلوبة. ويجب عليهم أيضًا تقديم دليل على فحص خدمة الإفصاح والحظر الأساسي (DBS) لكبار الأفراد المسؤولين عن إجراء أنشطة الملحق 1. ستقوم هيئة الرقابة المالية (FCA) بتقييم كل طلب بناءً على عوامل مثل العنصر التجاري، والمنفعة التجارية، ومدى الصلة بالأنشطة التجارية الأخرى، والانتظام/التكرار، وما إذا كان النشاط يتم تنفيذه في المملكة المتحدة. الشركات التي تفشل في تقديم معلومات كاملة أو دقيقة تخاطر برفض طلباتها.

Why it matters

إن متطلبات التسجيل في الملحق 1 لهيئة السلوك المالي لها آثار كبيرة على المقرضين التجاريين وشركات التخصيم ومؤسسات التمويل التجاري العاملة في المملكة المتحدة. لتحديد ما إذا كان يتعين على الشركة التسجيل كمؤسسة مالية مدرجة في الملحق 1، تأخذ هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في الاعتبار عدة عوامل، بما في ذلك وجود عنصر تجاري، والمنفعة المباشرة أو غير المباشرة، والصلة بالأنشطة التجارية الأخرى، وانتظام/وتيرة تقديم الخدمة.

يجب على المؤسسات التي تقدم خدمات مثل الإقراض والتخصيم والتمويل والضمانات التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) إذا كانت تقدم هذه الخدمات كجزء من نشاطها التجاري الشامل. وتأخذ هيئة الرقابة المالية في الاعتبار أيضًا ما إذا كانت المؤسسة تعمل في المملكة المتحدة، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل وجود مكتب في المملكة المتحدة أو مكتب رئيسي، وانتظام تقديم الخدمات، وطبيعة الأنشطة التي يتم تنفيذها.

تتطلب عملية التسجيل نفسها اهتمامًا دقيقًا بالتفاصيل، حيث تحتاج المؤسسات إلى إكمال نموذج الطلب الصحيح وتقديم المعلومات الكاملة ودفع الرسوم المرتبطة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه المتطلبات إلى رفض الطلب، مما يسلط الضوء على أهمية ضمان تقديم جميع الوثائق اللازمة بشكل صحيح وشامل.

النقاط الرئيسية

* يجب على المقرضين التجاريين وشركات التخصيم ومقدمي التمويل التجاري التسجيل لدى هيئة السلوك المالي (FCA) كمؤسسات مالية في الملحق 1 إذا كانوا يقدمون خدمات مثل الإقراض أو التخصيم أو تمويل المعاملات التجارية في المملكة المتحدة. * لتحديد ما إذا كانت الشركة تعمل في المملكة المتحدة لأغراض الملحق 1، تأخذ هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في الاعتبار عوامل مثل وجود مكتب في المملكة المتحدة أو مكتب رئيسي، وانتظام وتكرار تقديم الخدمة، ومدى صلتها بالأنشطة التجارية الأخرى. * تحتاج الشركات ذات الأغراض الخاصة المشاركة في الإقراض إلى التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) فقط إذا كانت هي المُقرض الأصلي، في حين يجب على الشركات التي تحول القروض دون تسجيل الكشف عن ذلك في طلباتها. * يجب على المتقدمين للتسجيل في الملحق 1 تقديم نموذج طلب مكتمل بالكامل مع جميع المعلومات المطلوبة والوثائق الداعمة، بما في ذلك دليل على الفحوصات ذات الصلة مثل تصريح DBS. * ترفض هيئة الرقابة المالية (FCA) الطلبات المقدمة بدون الرسوم الصحيحة أو الأوراق المرتبطة بها، ولا يتم قبول إعادة التقديم إلا إذا تم أخذ التعليقات من الطلبات السابقة في الاعتبار ومعالجتها. * الشركات التي تفشل في معالجة مخاوف هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وملاحظاتها في طلباتها قد يتم رفضها، مما يسلط الضوء على أهمية الإعداد الدقيق والاهتمام بالتفاصيل عند تقديم طلب التسجيل في الملحق 1.

السياق المؤسسي

السياق المؤسسي هيئة السلوك المالي (FCA) هي الجهة التنظيمية الرئيسية للمؤسسات المالية في المملكة المتحدة، وتنطبق متطلبات التسجيل في الملحق 1 على المقرضين التجاريين وشركات التخصيم ومقدمي التمويل التجاري. يجب على هذه الكيانات التسجيل كمؤسسات مالية في الملحق 1 إذا كانت تقدم خدمات مثل الإقراض أو التخصيم أو تمويل المعاملات التجارية أو تقديم خدمات الدفع. وتحدد المذكرات التوجيهية الصادرة عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) الخدمات المحددة التي تندرج ضمن هذه الفئة، بما في ذلك أدوات سوق المال، والعملات الأجنبية، والأوراق المالية القابلة للتحويل.

لتحديد ما إذا كان النشاط يتم تنفيذه كعمل تجاري، تأخذ هيئة الرقابة المالية في الاعتبار عوامل مثل العنصر التجاري، والمنفعة التجارية، والأهمية للأنشطة التجارية الأخرى، والانتظام/التكرار. تقوم الهيئة التنظيمية أيضًا بفحص ما إذا كان النشاط يتم في المملكة المتحدة، مع الأخذ في الاعتبار وجود مكتب في المملكة المتحدة أو مكتب رئيسي، بالإضافة إلى طبيعة الخدمات المقدمة.

تخضع الأدوات ذات الأغراض الخاصة المشاركة في الإقراض لمتطلبات تسجيل محددة، حيث يتعين على المُقرض الأصلي فقط التسجيل بموجب لوائح غسل الأموال (MLRs). تؤكد هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا على أهمية إكمال وتقديم نموذج التسجيل الصحيح للملحق 1 على Connect، وتشير إلى أنه سيتم رفض النسخ الورقية المكتملة والمرسلة عبر البريد الإلكتروني. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتقدمين دفع الرسوم الصحيحة عند التقديم ومعالجة أي مخاوف أو تعليقات من هيئة الرقابة المالية (FCA) قبل إعادة تقديم طلباتهم.

اعتبارات عملية

لضمان الامتثال لمتطلبات هيئة السلوك المالي (FCA) للمؤسسات المالية المدرجة في الملحق 1، يجب على المقرضين التجاريين والتخصيم ومقدمي خدمات التمويل التجاري تسجيل أعمالهم والحصول على التراخيص اللازمة. تتضمن عملية التسجيل هذه تقديم نموذج طلب مكتمل وتقديم المستندات المطلوبة ودفع الرسوم المرتبطة بها.

يجب على الممارسين مراجعة الملاحظات التوجيهية الصادرة عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بعناية لتحديد ما إذا كانت أنشطتهم تندرج ضمن خدمات الملحق 1 المدرجة. ستقوم هيئة الرقابة المالية (FCA) بتقييم عدة عوامل عند تحديد ما إذا كان يتم تنفيذ النشاط كعمل تجاري، بما في ذلك العنصر التجاري، والمنفعة التجارية، وصلته بالأنشطة التجارية الأخرى، وانتظام/تكرار تقديم الخدمة.

بالإضافة إلى التسجيل، يجب على مقدمي خدمات التمويل التجاري أيضًا الالتزام بلوائح غسل الأموال. يتضمن ذلك تقديم نماذج MLR الفردية المطلوبة لكبار الموظفين المسؤولين عن إجراء أنشطة الملحق 1، واستكمال فحوصات خدمة الإفصاح والحظر (DBS) للمالكين المستفيدين، والتأكد من أن جميع التقديمات تتضمن الرسوم المرتبطة. إن إعادة تقديم الطلبات بعد الرفض أو السحب السابق دون معالجة مخاوف هيئة الرقابة المالية (FCA) سيؤدي إلى الرفض. ولتجنب هذه المخاطر، يجب على الممارسين التأكد من أن لديهم فهمًا شاملاً لعملية التسجيل والمذكرات التوجيهية ذات الصلة والتراخيص اللازمة قبل البدء في أنشطة تمويل التجارة.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration