Regulatory Update

حذر المستهلكون من إعلانات مطالبات "نصائح مالية" المضللة لتمويل السيارات

يتم تحذير المستهلكين من إعلانات تمويل السيارات المضللة الصادرة عن شركات إدارة المطالبات (CMCs) وشركات المحاماة على وسائل التواصل الاجتماعي. الإعلانات التي يبدو أنها تقدم نصيحة مستقلة من فرد ولكنها في الواقع عروض ترويجية مدفوعة الأجر يمكن أن تضلل المستهلكين، وغالبًا ما تستخدم الشعارات أو الصور المرتبطة بشركات معروفة لاقتراح الموافقة أو التأييد بشكل خاطئ.

يجب على الشركات إزالة أي محتوى يضلل المستهلكين ويمنعهم من اتخاذ قرارات مستنيرة. ستتخذ هيئة الرقابة المالية (FCA) مزيدًا من الإجراءات لمنع خداع المستهلكين للتسجيل دون المعلومات الصحيحة. لا يحتاج المستهلكون إلى الاستعانة بشركة CMC أو مكتب محاماة لتقديم مطالبة بتمويل السيارة، ولكن إذا اختاروا ذلك، فقد يتعين عليهم دفع رسوم تزيد عن 30% من أي تعويض.

لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) مخاوف بشأن كيفية عمل بعض شركات CMC وشركات المحاماة، بما في ذلك جعل من الصعب على المستهلكين الخروج من الاتفاقيات، ومتابعة الرسوم بقوة، والفشل في إبقاء العملاء على اطلاع دائم. يمكن للمستهلكين الذين يعتقدون أنه تم تسجيلهم دون موافقة أو معاملتهم بشكل غير عادل تقديم شكوى مباشرة إلى الشركة أو تقديم شكواهم إلى أمين المظالم المستقل مجانًا.

Why it matters

يشكل ظهور إعلانات "النصائح المالية" المضللة لتمويل السيارات الصادرة عن شركات إدارة المطالبات (CMC) وشركات المحاماة على وسائل التواصل الاجتماعي تهديدًا كبيرًا لثقة المستهلك في الصناعة. غالبًا ما تبدو هذه الإعلانات وكأنها تقدم نصائح مستقلة، ولكنها في الواقع عروض ترويجية مدفوعة الأجر مصممة لتشجيع الأشخاص على الاشتراك للحصول على مطالبات تمويل السيارات. حددت فرقة العمل التنظيمية المشتركة التابعة لهيئة الرقابة المالية (FCA) العديد من الأمثلة على مثل هذه الإعلانات، والتي يمكن أن تكون مضللة، وذلك باستخدام الشعارات والصور المرتبطة بشركات أو شخصيات حسنة السمعة لخلق شعور زائف بالتأييد.

يمكن أن تكون عواقب الفشل في معالجة هذه المشكلات وخيمة، حيث يتم تضليل المستهلكين ودفعهم إلى الاشتراك دون علمهم أو موافقتهم، ومن ثم يواجهون رسومًا باهظة أو معاملة غير عادلة. إن مخاوف هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بشأن الممارسات السيئة من قبل شركات CMC وشركات المحاماة لها ما يبررها، مع وجود تقارير عن نصوص أو رسائل بريد إلكتروني غير مرغوب فيها، وصعوبة خروج المستهلكين من الاتفاقيات، والمطالبات المبالغ فيها بشأن العمل الذي تم إنجازه بالفعل.

وبينما تتخذ هيئة مراقبة السلوكيات المالية مزيدًا من الإجراءات لوقف هذه الإعلانات المضللة وحماية المستهلكين، فمن الضروري أن تتحمل الشركات المسؤولية عن أفعالها وتضمن إعادة أي مستهلكين تم تضليلهم للتسجيل إلى وضعهم الأصلي. وقد يشمل ذلك فسخ العقود مجانًا، دون مقابل أو رسوم.

النقاط الرئيسية

* تحذر هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) المستهلكين من إعلانات "النصائح المالية" المضللة لتمويل السيارات الصادرة عن شركات إدارة المطالبات (CMCs) وشركات المحاماة على وسائل التواصل الاجتماعي، والتي قد تشجع الناس على الاشتراك في مطالبات تمويل السيارات دون فهم الشروط بشكل كامل. * غالبًا ما تمثل هذه الإعلانات نصيحة محايدة من الأفراد ولكنها في الواقع عبارة عن عروض ترويجية مدفوعة الأجر تفشل في الكشف بوضوح عن انتماءاتهم التجارية أو توعية المستهلكين بالبدائل المجانية للاستخدام. * اتخذت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إجراءات ضد العديد من الشركات، حيث وافقت إحداها بالفعل على إزالة جميع إعلاناتها، وستواصل العمل مع الشركاء التنظيميين لمنع تضليل المستهلكين ودفعهم للتسجيل دون الحصول على المعلومات الصحيحة. * لا يحتاج المستهلكون إلى الاستعانة بشركة CMC أو مكتب محاماة لتقديم مطالبة بتمويل السيارة، ولكن إذا اختاروا الاستفادة من هذه الخدمات، فقد يتعين عليهم دفع رسوم تزيد عن 30% من أي تعويض، ويجب عليهم توخي الحذر بشأن ترتيبات الرسوم المتعددة. * حددت هيئة الرقابة المالية (FCA) الممارسات السيئة بين بعض شركات CMC وشركات المحاماة، بما في ذلك النصوص أو رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها، وتضليل المستهلكين، وتجعل من الصعب عليهم الخروج من الاتفاقيات دون مواجهة رسوم أو رسوم غير عادلة. * يمكن للمستهلكين الذين يعتقدون أنهم قاموا بالتسجيل دون موافقة أو تم تضليلهم أو معاملتهم بشكل غير عادل تقديم شكوى مباشرة إلى الشركة، واستخدام خطاب نموذجي، ورفع شكواهم إلى أمين المظالم المستقل مجانًا.

السياق المؤسسي

السياق المؤسسي

هيئة السلوك المالي (FCA) هي الجهة التنظيمية الرئيسية المسؤولة عن مراقبة صناعة إدارة المطالبات في المملكة المتحدة، بما في ذلك مطالبات تمويل السيارات. أطلقت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) فريق عمل مشترك مع شركائها التنظيميين لمعالجة الممارسات السيئة في مطالبات تمويل السيارات، والتي تشمل شركات إدارة المطالبات (CMCs) وشركات المحاماة. وتهدف هذه المبادرة إلى حماية المستهلكين من الإعلانات المضللة وضمان معاملتهم بشكل عادل.

كما أجرت هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا مراجعة لسوق إدارة المطالبات لتحديد الأسباب الجذرية للممارسات السيئة في جميع أنحاء الصناعة. وكجزء من هذه المراجعة، تمت إزالة أو تعديل أكثر من 1000 إعلان مضلل منذ يناير 2024، وتمكن أكثر من 28000 مستهلك من إنهاء العقود مجانًا. وافقت عشر شركات CMC على إجراء تغييرات على عملياتها من خلال المتطلبات الطوعية (VREQs)، بما في ذلك عدم ضم عملاء جدد، وخفض الرسوم غير المعقولة، وتحسين الممارسات الإعلانية.

تُظهر إجراءات الإنفاذ التي اتخذتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) ضد اثنتين من شركات CMC، وكالة حماية المطالبات المحدودة وشركة المطالبات الاستشارية المحدودة، التزام الهيئة التنظيمية بمحاسبة الشركات على الممارسات السيئة. كما أنشأت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أيضًا نموذجًا لرسالة لمساعدة المستهلكين في تقديم شكوى مباشرة إلى CMCs أو مكاتب المحاماة، مما يوفر لهم إطارًا واضحًا لطلب التعويض.

اعتبارات عملية

تشمل الاعتبارات العملية للممارسين اتخاذ إجراءات فورية لمراجعة وإزالة أي إعلانات مضللة من مواقعهم الإلكترونية أو قنوات التواصل الاجتماعي. ويتضمن ذلك التأكد من أن جميع المواد الترويجية تكشف بوضوح عن العلاقة بين الشركة وشركة إدارة المطالبات، وتوفير معلومات واضحة حول كيفية قيام المستهلكين بتقديم مطالبة دون تكبد رسوم إضافية. يجب على الشركات أيضًا التأكد من أن لديها إجراءات كافية للتعامل مع الشكاوى المقدمة من المستهلكين الذين تم تضليلهم للتسجيل في الخدمات.

يجب أن يكون الممارسون على دراية بتوجيهات هيئة الرقابة المالية بشأن شركات إدارة المطالبات، والتي تحدد متطلبات الشركات العاملة في هذا السوق. ويشمل ذلك ضمان تزويد العملاء بمعلومات واضحة وشفافة حول حقوقهم وخياراتهم، وأن أي رسوم مفروضة معقولة وتعكس العمل المنجز. ويجب أن يكون لدى الشركات أيضًا إجراءات معمول بها للتعامل مع الشكاوى المقدمة من المستهلكين الذين تعرضوا للتضليل أو تمت معاملتهم بشكل غير عادل.

ويجب أن تكون الشركات أيضًا على دراية بالمخاطر المحتملة المرتبطة بالعمل في هذا السوق، بما في ذلك مخاطر الإجراءات التنظيمية والإضرار بالسمعة. وأكدت هيئة الرقابة المالية (FCA) أنها ستتخذ المزيد من الإجراءات لمنع خداع المستهلكين للتسجيل دون الحصول على المعلومات الصحيحة، ويجب على الشركات التأكد من امتثالها لجميع اللوائح والإرشادات ذات الصلة.

Source: FCA News