Operational Context

مقدمات الوساطة المالية وتمويل التجارة: حدود الدور

تنطبق متطلبات التسجيل المتعلقة بغسل الأموال التابعة لهيئة السلوك المالي (FCA) على مجموعة واسعة من الشركات في المملكة المتحدة، بما في ذلك تلك المشاركة في الإقراض وخدمات الدفع وتداول الأوراق المالية. للتسجيل كمؤسسة مالية في الملحق 1، يجب على الشركات أن تستوفي معايير محددة، مثل وجود عنصر تجاري أو الحصول على فوائد مباشرة من تقديم هذه الخدمات. تأخذ هيئة الرقابة المالية (FCA) في الاعتبار عوامل مثل انتظام وتكرار تقديم الخدمة لتحديد ما إذا كان يتم تنفيذ النشاط كعمل تجاري.

الشركات المسجلة في المملكة المتحدة ولكن ليس لها وجود فعلي هنا قد تظل تعتبر عاملة في الدولة إذا كانت تقدم خدمات للعملاء المقيمين في المملكة المتحدة. ويجب على المؤسسات ذات الأغراض الخاصة المشاركة في الإقراض أن تسجل بشكل منفصل، ما لم يتم تحويل المصلحة القانونية أو المفيدة في القروض إليها فقط. تؤكد هيئة الرقابة المالية على أهمية تقديم نموذج طلب مكتمل بالكامل مع جميع المعلومات المطلوبة والوثائق الداعمة.

يجب على المتقدمين أيضًا إكمال عمليات التحقق من الخلفية ذات الصلة، بما في ذلك فحوصات خدمة الإفصاح والحظر (DBS) لكبار الأفراد المسؤولين عن إجراء أنشطة الملحق 1. يمكن أن يؤدي عدم تقديم طلب مكتمل أو دفع الرسوم المرتبطة به إلى الرفض. تشجع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) الشركات على معالجة التعليقات والمخاوف من الطلبات السابقة قبل إعادة تقديم طلب التسجيل الخاص بها.

Why it matters

وقد سلط التعقيد المتزايد لتمويل التجارة عبر الحدود الضوء على الحاجة إلى ضوابط قوية لمكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، وعمليات تأهيل "اعرف عميلك". في المملكة المتحدة، تتطلب لوائح غسل الأموال لعام 2017 الصادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA) من المؤسسات المالية التسجيل كشركات الملحق 1 إذا كانت تقدم خدمات معينة، بما في ذلك تقديم خدمات الوساطة المالية والتمويل التجاري.

ولضمان الامتثال لهذه اللوائح، يجب على البنوك والمصدرين والمستوردين التنقل في شبكة معقدة من القواعد والمبادئ التوجيهية. تتطلب عملية التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) من الشركات تقديم طلبات مفصلة، ​​بما في ذلك معلومات عن أنشطتها التجارية، ووجودها في المملكة المتحدة، وكبار موظفيها. أحد الجوانب الرئيسية لهذه العملية هو استكمال نموذج التسجيل في الملحق الأول، والذي يجب أن يتضمن معلومات دقيقة وشاملة عن هيكل الشركة وإدارتها وملف المخاطر.

ويمكن أن تكون العواقب المترتبة على عدم الامتثال وخيمة، حيث تواجه الشركات ضررا بسمعتها، وعقوبات تنظيمية، بل وحتى إلغاء التراخيص. علاوة على ذلك، فإن تركيز هيئة الرقابة المالية على العناية الواجبة والمراقبة المستمرة يسلط الضوء على أهمية الحفاظ على ضوابط قوية طوال دورة حياة العلاقات مع العملاء. مع استمرار تطور المشهد التجاري العالمي، من الضروري أن تعطي المؤسسات المالية الأولوية للامتثال لمكافحة غسيل الأموال، مما يضمن بقاءها مرنة في مواجهة المخاطر الناشئة والحفاظ على سمعتها كوسطاء موثوقين.

النقاط الرئيسية

• لكي تصبح مسجلاً لدى هيئة السلوك المالي كمؤسسة مالية في الملحق 1، يجب على الشركات التي تقدم خدمات معينة مثل الإقراض والتأجير المالي والوساطة المالية تقديم نموذج طلب عالي الجودة.
• التسجيل مطلوب للشركات التي تقدم خدمات مثل استشارات إدارة المحافظ، أو حفظ الأوراق المالية، أو التداول في الأدوات المالية، ما لم تكن مرخصة بالفعل بموجب قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2000.
• تأخذ هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في الاعتبار عوامل مثل العنصر التجاري والفائدة والأهمية للأنشطة التجارية الأخرى عند تحديد ما إذا كان النشاط يتم تنفيذه كعمل تجاري.
• الشركات التي تعمل في المقام الأول خارج المملكة المتحدة، حتى مع وجود مكتب في المملكة المتحدة أو قاعدة عملاء في المملكة المتحدة، لا يجوز اعتبارها تمارس أعمالها في المملكة المتحدة ما لم تقدم خدمات هنا بانتظام.
• لا تحتاج المؤسسات ذات الأغراض الخاصة المشاركة في الإقراض إلى التسجيل إلا إذا كانت هي المُقرض الأصلي ولا تقوم بتحويل القروض فقط من خلال المصالح القانونية أو المفيدة.
• يجب على المتقدمين إكمال نموذج التسجيل الصحيح وتقديم المعلومات الكاملة ودفع الرسوم المطلوبة لتجنب رفض طلبهم.

السياق المؤسسي

السياق المؤسسي

هيئة السلوك المالي (FCA) هي الهيئة التنظيمية الرئيسية المسؤولة عن الإشراف على ضوابط مكافحة غسيل الأموال (AML)، وفحص العقوبات، وبرنامج "اعرف عميلك" (KYC) في المملكة المتحدة. تشترط هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) على بعض المؤسسات المالية التسجيل كشركات في الملحق 1، وهو ما يتضمن تقديم الوساطة المالية وتمويل التجارة. ويجب على هذه الشركات الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال وتقديم تقارير منتظمة لإثبات امتثالها.

تنطبق متطلبات التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) على مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الإقراض والتأجير المالي وخدمات الدفع والتداول للحساب الخاص أو لعملاء الحساب. تأخذ الهيئة في الاعتبار عدة عوامل عند تحديد ما إذا كان يتم تنفيذ النشاط كعمل تجاري، بما في ذلك العنصر التجاري، والمنفعة التجارية، والصلة بالأنشطة التجارية الأخرى، والانتظام/التكرار، ووجود مكتب أو مكتب رئيسي في المملكة المتحدة.

يجب على المركبات ذات الأغراض الخاصة المشاركة في الإقراض التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) إذا كانت هي المُقرض الأصلي. تطلب الهيئة أيضًا من الشركات إكمال وتقديم النسخة الصحيحة من نموذج التسجيل في الملحق 1 على Connect، والذي يتضمن تقديم معلومات حول كبار الأشخاص المسؤولين عن إجراء أنشطة مكافحة غسل الأموال وإكمال فحص خدمة الإفصاح والحظر (DBS). قد يؤدي عدم الامتثال لهذه المتطلبات إلى الرفض أو اتخاذ مزيد من الإجراءات من قبل هيئة الرقابة المالية (FCA).

اعتبارات عملية

ولضمان التسجيل الناجح كمؤسسة مالية في الملحق الأول بموجب لوائح غسل الأموال، من الضروري أن تقوم الشركات بمراجعة طلباتها وإعدادها بعناية. ويتضمن ذلك التحقق من إكمال جميع المعلومات المطلوبة بدقة وتقديمها في النسخة الصحيحة من النموذج، والتي يجب تقديمها إلكترونيًا من خلال Connect.

يجب على الشركات أيضًا التأكد من حصولها على أي فحوصات ضرورية لخدمة الإفصاح والحظر (DBS) لكبار الأفراد المشاركين في أنشطة الملحق 1، حيث إنها عنصر حاسم في تقييم الملاءمة والملاءمة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركات دفع الرسوم الصحيحة في وقت التقديم لتجنب التأخير أو الرفض.

في الحالات التي تم فيها رفض الطلب أو سحبه مسبقًا، يجب على الشركات أخذ تعليقات هيئة الرقابة المالية (FCA) وإعادة تقديم طلبها مع التغييرات اللازمة قبل تقديمه مرة أخرى. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى مزيد من الرفض. علاوة على ذلك، يجب أن تدرك الشركات أن بعض الشركات ذات الأغراض الخاصة لا تتطلب التسجيل إلا إذا كانت هي المُقرض الأصلي، بينما قد لا تحتاج شركات أخرى إلى التسجيل على الإطلاق.

ولتبسيط عملية التسجيل، يجب على الشركات أيضًا التأكد من أن لديها فهمًا واضحًا لحدود دورها وكيفية ملاءمتها للإطار التنظيمي الأوسع. يتضمن ذلك تحديد ما إذا كانت أنشطتهم تشكل خدمات الملحق 1 وتحديد ما إذا كانت هذه الخدمات يتم تنفيذها كجزء من عمل تجاري أو غير ذلك.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration