Operational Context

Prestamistas comerciales, factoraje y financiación del comercio: Anexo 1 Relevancia

Los prestamistas comerciales, las empresas de factoraje y las instituciones de financiación del comercio deben registrarse ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) como instituciones financieras del Anexo 1 si ofrecen servicios como préstamos, factoraje o financiación de transacciones comerciales en el Reino Unido.

La FCA exige que las empresas se registren si prestan alguno de los siguientes servicios: crédito al consumo, arrendamiento financiero, servicios de pago, garantías y compromisos, negociación por cuenta propia o para clientes de cuenta, instrumentos del mercado monetario, divisas, futuros y opciones financieros, valores mobiliarios, servicios de custodia segura, corretaje de dinero, asesoramiento en gestión de carteras y participación en emisiones de valores. Estos servicios se consideran de alto riesgo y requieren registro para garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).

Para registrarse, las empresas deben completar el formulario de registro correcto del Anexo 1 en Connect y enviarlo junto con la tarifa requerida. También deben proporcionar evidencia de una verificación básica del Servicio de Divulgación y Prohibición (DBS) para las personas de alto nivel responsables de realizar las actividades del Anexo 1. La FCA evaluará cada solicitud en función de factores como el elemento comercial, el beneficio comercial, la relevancia para otras actividades comerciales, la regularidad/frecuencia y si la actividad se lleva a cabo en el Reino Unido. Las empresas que no proporcionen información completa o precisa corren el riesgo de que se rechace su solicitud.

Why it matters

Los requisitos de registro del Anexo 1 de la Autoridad de Conducta Financiera tienen implicaciones significativas para los prestamistas comerciales, las empresas de factoraje y las instituciones de financiación del comercio que operan en el Reino Unido. Para determinar si una empresa debe registrarse como institución financiera del Anexo 1, la FCA considera varios factores, incluida la presencia de un elemento comercial, un beneficio directo o indirecto, la relevancia para otras actividades comerciales y la regularidad/frecuencia de la prestación del servicio.

Las instituciones que ofrecen servicios como préstamos, factoraje, financiación y garantías deben registrarse en la FCA si prestan estos servicios como parte de su actividad comercial general. La FCA también considera si la institución opera en el Reino Unido, teniendo en cuenta factores como la presencia de una oficina o sede central en el Reino Unido, la regularidad de la prestación de servicios y la naturaleza de las actividades que se llevan a cabo.

El proceso de registro en sí requiere una cuidadosa atención a los detalles, y las instituciones deben completar el formulario de solicitud correcto, proporcionar información completa y pagar la tarifa asociada. El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar al rechazo de la solicitud, lo que destaca la importancia de garantizar que toda la documentación necesaria se presente de forma correcta y exhaustiva.

Puntos clave

* Los prestamistas comerciales, las empresas de factoraje y los proveedores de financiación del comercio deben registrarse ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) como instituciones financieras del Anexo 1 si ofrecen servicios como préstamos, factoraje o financiación de transacciones comerciales en el Reino Unido. * Para determinar si una empresa opera en el Reino Unido a efectos del Anexo 1, la FCA considera factores como la presencia de una oficina o sede central en el Reino Unido, la regularidad y frecuencia de la prestación del servicio y la relevancia para otras actividades comerciales. * Los vehículos con fines especiales involucrados en préstamos solo deben registrarse en la FCA si son el prestamista original, mientras que aquellos que transfieren préstamos sin registrarse deben revelarlo en su solicitud. * Los solicitantes de registro en el Anexo 1 deben presentar un formulario de solicitud completamente completo con toda la información requerida y la documentación de respaldo, incluida evidencia de controles relevantes, como la autorización del DBS. * La FCA rechaza las solicitudes enviadas sin la tarifa correcta o la documentación asociada, y solo se aceptan nuevas presentaciones si se tienen en cuenta y se abordan los comentarios de solicitudes anteriores. * Es posible que se rechace la solicitud de las empresas que no aborden las inquietudes y los comentarios de la FCA en su solicitud, lo que resalta la importancia de una preparación cuidadosa y atención a los detalles al presentar una solicitud de registro del Anexo 1.

Contexto institucional

Contexto institucional La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es el principal regulador de las instituciones financieras en el Reino Unido, y sus requisitos de registro del Anexo 1 se aplican a prestamistas comerciales, empresas de factoraje y proveedores de financiación comercial. Estas entidades deben registrarse como instituciones financieras del Anexo 1 si ofrecen servicios como préstamos, factoraje, financiación de transacciones comerciales o prestan servicios de pago. Las notas orientativas de la FCA describen los servicios específicos que se incluyen en esta categoría, incluidos instrumentos del mercado monetario, divisas y valores transferibles.

Para determinar si una actividad se lleva a cabo como negocio, la FCA considera factores como el elemento comercial, el beneficio comercial, la relevancia para otras actividades comerciales y la regularidad/frecuencia. El regulador también examina si la actividad se lleva a cabo en el Reino Unido, teniendo en cuenta la presencia de una oficina o sede en el Reino Unido, así como la naturaleza de los servicios prestados.

Las entidades de propósito especial involucradas en préstamos están sujetas a requisitos de registro específicos, y solo el prestamista original debe registrarse según las Regulaciones de Lavado de Dinero (MLR). La FCA también enfatiza la importancia de completar y enviar el formulario de registro correcto del Anexo 1 en Connect, y señala que las versiones impresas completadas y enviadas por correo electrónico serán rechazadas. Además, los solicitantes deben pagar la tarifa correcta al momento de la presentación y abordar cualquier inquietud o comentario de la FCA antes de volver a enviar su solicitud.

Consideraciones prácticas

Para garantizar el cumplimiento de los requisitos de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para las instituciones financieras del Anexo 1, los prestamistas comerciales, los proveedores de factoraje y financiación del comercio deben registrar sus negocios y obtener las licencias necesarias. Este proceso de registro implica enviar un formulario de solicitud completo, proporcionar la documentación requerida y pagar la tarifa asociada.

Los profesionales deben revisar cuidadosamente las notas de orientación de la FCA para determinar si sus actividades se incluyen en los servicios enumerados en el Anexo 1. La FCA evaluará varios factores al decidir si una actividad se lleva a cabo como un negocio, incluido el elemento comercial, el beneficio comercial, la relevancia para otras actividades comerciales y la regularidad/frecuencia de la prestación.

Además del registro, los proveedores de financiación del comercio también deben cumplir con las normas sobre blanqueo de dinero. Esto incluye enviar los formularios individuales MLR requeridos para el personal superior responsable de realizar las actividades del Anexo 1, completar las verificaciones del Servicio de Divulgación y Prohibición (DBS) para los beneficiarios finales y garantizar que todas las presentaciones incluyan la tarifa asociada. Volver a enviar solicitudes después de rechazos o retiros anteriores sin abordar las inquietudes de la FCA resultará en el rechazo. Para evitar estos obstáculos, los profesionales deben asegurarse de tener un conocimiento profundo del proceso de registro, las notas orientativas pertinentes y las licencias necesarias antes de comenzar las actividades de financiación del comercio.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration