Regulatory Update

Se advierte a los consumidores sobre anuncios engañosos de reclamos de 'consejos de dinero' sobre financiación de automóviles

Se advierte a los consumidores sobre los anuncios engañosos de financiación de automóviles emitidos por empresas de gestión de reclamaciones (CMC) y bufetes de abogados en las redes sociales. Los anuncios que parecen ofrecer asesoramiento independiente de un individuo pero que en realidad son promociones pagadas pueden engañar a los consumidores, a menudo utilizando logotipos o imágenes vinculadas a empresas conocidas para sugerir falsamente aprobación o respaldo.

Las empresas deben eliminar cualquier contenido que engañe a los consumidores y les impida tomar decisiones informadas. La FCA tomará más medidas para evitar que los consumidores sean engañados para que se registren sin la información correcta. Los consumidores no necesitan recurrir a un CMC o a un bufete de abogados para presentar un reclamo de financiación de automóvil, pero si así lo desean, es posible que deban pagar una tarifa de más del 30 % de cualquier compensación.

A la FCA le preocupa cómo han estado operando algunas CMC y bufetes de abogados, lo que incluye dificultar que los consumidores abandonen los acuerdos, exigir tarifas agresivamente y no mantener a los clientes actualizados. Los consumidores que crean que han sido registrados sin consentimiento o tratados injustamente pueden presentar una queja directamente a la empresa o llevar su queja a un Defensor del Pueblo independiente de forma gratuita.

Why it matters

El aumento de anuncios engañosos de 'consejos económicos' sobre financiación de automóviles emitidos por empresas de gestión de reclamaciones (CMC) y bufetes de abogados en las redes sociales plantea una amenaza importante a la confianza de los consumidores en la industria. Estos anuncios a menudo parecen ofrecer asesoramiento independiente, pero en realidad son promociones pagadas diseñadas para alentar a las personas a registrarse para recibir reclamos de financiamiento de automóviles. El grupo de trabajo regulador conjunto de la FCA ha identificado numerosos ejemplos de este tipo de anuncios, que pueden ser engañosos, ya que utilizan logotipos e imágenes vinculados a empresas o figuras acreditadas para crear una falsa sensación de respaldo.

Las consecuencias de no abordar estos problemas pueden ser graves: los consumidores son engañados para que se registren sin su conocimiento o consentimiento y luego enfrentan tarifas excesivas o un trato injusto. Las preocupaciones de la FCA sobre las malas prácticas de las CMC y los bufetes de abogados están bien fundadas, con informes de mensajes de texto o correos electrónicos no deseados, dificultades para que los consumidores abandonen los acuerdos y reclamaciones exageradas por el trabajo ya realizado.

A medida que la FCA toma más medidas para detener estos anuncios engañosos y proteger a los consumidores, es esencial que las empresas asuman la responsabilidad de sus acciones y garanticen que los consumidores que fueron engañados para registrarse vuelvan a su posición original. Esto puede incluir la rescisión de contratos de forma gratuita, sin cargo ni tarifa.

Puntos clave

* La FCA está advirtiendo a los consumidores sobre los anuncios engañosos de 'consejos de dinero' para la financiación de automóviles emitidos por compañías de gestión de reclamaciones (CMC) y bufetes de abogados en las redes sociales, que pueden alentar a las personas a inscribirse para recibir reclamaciones de financiación de automóviles sin comprender completamente los términos. * Estos anuncios a menudo se hacen pasar por consejos imparciales de personas, pero en realidad son promociones pagadas que no revelan claramente sus afiliaciones comerciales ni informan a los consumidores sobre alternativas gratuitas que pueden utilizar. * La FCA ha tomado medidas contra varias empresas, una de las cuales ya acordó eliminar todos sus anuncios, y continuará trabajando con socios reguladores para evitar que se engañe a los consumidores para que se registren sin la información adecuada. * Los consumidores no necesitan recurrir a un CMC o un bufete de abogados para presentar un reclamo de financiamiento de automóvil, pero si eligen contratar estos servicios, es posible que tengan que pagar tarifas de más del 30 % de cualquier compensación y deben tener cuidado con los acuerdos de tarifas múltiples. * La FCA ha identificado malas prácticas entre algunas CMC y bufetes de abogados, incluidos mensajes de texto o correos electrónicos no deseados, que engañan a los consumidores y les dificultan salir de acuerdos sin enfrentar cargos o tarifas injustos. * Los consumidores que crean que han sido registrados sin consentimiento, engañados o tratados injustamente pueden presentar una queja directamente a la empresa, utilizar un modelo de carta y llevar su queja a un Defensor del Pueblo independiente de forma gratuita.

Contexto institucional

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es el principal regulador responsable de vigilar la industria de gestión de reclamaciones del Reino Unido, incluidas las reclamaciones de financiación de automóviles. La FCA ha lanzado un grupo de trabajo conjunto con sus socios reguladores para abordar las malas prácticas en las reclamaciones de financiación de automóviles, que incluye empresas de gestión de reclamaciones (CMC) y bufetes de abogados. Esta iniciativa tiene como objetivo proteger a los consumidores de anuncios engañosos y garantizar que reciban un trato justo.

La FCA también ha realizado una revisión del mercado de gestión de reclamaciones para identificar las causas fundamentales de las malas prácticas en toda la industria. Como parte de esta revisión, se han eliminado o modificado más de 1.000 anuncios engañosos desde enero de 2024, y más de 28.000 consumidores han podido rescindir contratos de forma gratuita. Diez CMC han acordado realizar cambios en sus procesos a través de requisitos voluntarios (VREQ), incluida la no incorporación de nuevos clientes, la reducción de tarifas irrazonables y la mejora de las prácticas publicitarias.

Las acciones de cumplimiento de la FCA contra dos CMC, The Claims Protection Agency Limited y Consultation Claims Limited, demuestran el compromiso del regulador de responsabilizar a las empresas por sus malas prácticas. La FCA también ha establecido un modelo de carta para ayudar a los consumidores a presentar quejas directamente ante las CMC o bufetes de abogados, brindándoles un marco claro para buscar reparación.

Consideraciones prácticas

Las consideraciones prácticas para los profesionales incluyen tomar medidas inmediatas para revisar y eliminar cualquier anuncio engañoso de sus sitios web o canales de redes sociales. Esto incluye garantizar que todos los materiales promocionales revelen claramente la relación entre la empresa y la empresa de gestión de reclamos, y brindar información clara sobre cómo los consumidores pueden presentar un reclamo sin incurrir en tarifas adicionales. Las empresas también deben asegurarse de contar con procedimientos adecuados para manejar las quejas de los consumidores que han sido engañados para suscribirse a servicios.

Los profesionales deben conocer las directrices de la FCA sobre empresas de gestión de reclamaciones, que describen los requisitos para las empresas que operan en este mercado. Esto incluye garantizar que los clientes reciban información clara y transparente sobre sus derechos y opciones, y que los honorarios cobrados sean razonables y reflejen el trabajo realizado. Las empresas también deben contar con procedimientos para manejar las quejas de los consumidores que han sido engañados o tratados injustamente.

Las empresas también deben ser conscientes de los riesgos potenciales asociados con operar en este mercado, incluido el riesgo de acciones regulatorias y daños a la reputación. La FCA ha confirmado que tomará más medidas para evitar que los consumidores sean engañados para que se registren sin la información correcta, y las empresas deben asegurarse de cumplir con todas las regulaciones y directrices pertinentes.

Source: FCA News