Operational Context
EDE e instituciones de pago en la financiación del comercio: alcance, límites y consideraciones de control
Las Instituciones de Dinero Electrónico y las Instituciones de Pago pueden respaldar flujos de pago, liquidación, cobros, pagos, funcionalidad de dinero electrónico y operaciones de plataforma relacionados con el comercio. Su papel es cada vez más relevante a medida que el comercio internacional se vuelve más digital y operativamente conectado.
Why it matters
La capacidad de pago suele ser parte de un flujo de trabajo más amplio de financiación del comercio. Los lectores necesitan una explicación clara de cómo las instituciones de pago y las instituciones de dinero electrónico pueden respaldar la ejecución de transacciones sin confundir la infraestructura de pagos con la actividad documental.
Funciones relevantes
Dependiendo de los permisos y el modelo operativo, las EDE y las instituciones de pago pueden respaldar la ejecución de pagos, remesas de dinero, cuentas de pago, adquisiciones, emisión de dinero electrónico, flujos de liquidación, conciliación, pagos de plataformas e informes operativos.
Casos de uso de financiación del comercio
Estas empresas pueden ser relevantes para el comercio de cuentas abiertas, la financiación de facturas, los mercados de exportación, los pagos a proveedores, las cuentas de cobro transfronterizas y las plataformas de comercio digital. Su valor es operativo: ayudan a mover los fondos y a conciliar los registros.
Declaración de límite único
Cuando ningún banco es el emisor o la parte confirmadora, las garantías y compromisos ALD del Anexo 1 deben describirse como empresas de financiación del comercio no bancario en lugar de instrumentos de grado bancario.
Conclusión institucional
Los EDE y las instituciones de pago son participantes importantes en la infraestructura de pagos. Deben describirse según su función real de pago, dinero electrónico y liquidación dentro de la transacción.
Entities covered
Source: Financial Conduct Authority — Electronic money and payment institutions