Operational Context

Introducciones a la intermediación monetaria y la financiación del comercio: límites de las funciones

Los requisitos de registro de lavado de dinero de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) se aplican a una amplia gama de empresas en el Reino Unido, incluidas aquellas involucradas en préstamos, servicios de pago y comercio de valores. Para registrarse como institución financiera del Anexo 1, las empresas deben cumplir criterios específicos, como tener un elemento comercial o recibir beneficios directos por la prestación de estos servicios. La FCA considera factores como la regularidad y la frecuencia de la prestación del servicio para determinar si una actividad se lleva a cabo como un negocio.

Las empresas que están registradas en el Reino Unido pero que no tienen presencia física aquí aún pueden considerarse operando en el país si brindan servicios a clientes con sede en el Reino Unido. Las entidades con fines especiales que participan en préstamos deben registrarse por separado, a menos que sólo se les transfiera el interés legal o beneficioso de los préstamos. La FCA enfatiza la importancia de enviar un formulario de solicitud completamente completo con toda la información requerida y la documentación de respaldo.

Los solicitantes también deben completar verificaciones de antecedentes relevantes, incluidas verificaciones del Servicio de Divulgación y Prohibición (DBS) para las personas de alto nivel responsables de realizar las actividades del Anexo 1. No presentar una solicitud completa o no pagar la tarifa asociada puede resultar en un rechazo. La FCA alienta a las empresas a abordar los comentarios y las inquietudes de solicitudes anteriores antes de volver a enviar su solicitud de registro.

Why it matters

La creciente complejidad del financiamiento del comercio transfronterizo ha puesto de relieve la necesidad de controles sólidos contra el lavado de dinero, control de sanciones y procesos de incorporación de conocimiento de su cliente (KYB). En el Reino Unido, las Regulaciones sobre Lavado de Dinero de 2017 de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) exigen que las instituciones financieras se registren como empresas del Anexo 1 si ofrecen ciertos servicios, incluida la intermediación de dinero y la introducción de financiación comercial.

Para garantizar el cumplimiento de estas regulaciones, los bancos, exportadores e importadores deben navegar por una compleja red de reglas y directrices. El proceso de registro de la FCA requiere que las empresas presenten solicitudes detalladas, incluida información sobre sus actividades comerciales, presencia en el Reino Unido y personal de alto nivel. Un aspecto clave de este proceso es la cumplimentación del formulario de registro del Anexo 1, que debe incluir información precisa y completa sobre la estructura, gestión y perfil de riesgo de la empresa.

Las consecuencias del incumplimiento pueden ser graves, y las empresas enfrentan daños a su reputación, sanciones regulatorias e incluso la revocación de licencias. Además, el énfasis de la FCA en la diligencia debida y el seguimiento continuos resalta la importancia de mantener controles sólidos durante todo el ciclo de vida de las relaciones con los clientes. A medida que el panorama del comercio mundial continúa evolucionando, es esencial que las instituciones financieras den prioridad al cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero, garantizando que sigan siendo resilientes frente a los riesgos emergentes y mantengan su reputación como intermediarios confiables.

Puntos clave

• Para registrarse ante la Autoridad de Conducta Financiera como institución financiera del Anexo 1, las empresas que ofrecen ciertos servicios como préstamos, arrendamiento financiero y corretaje de dinero deben presentar un formulario de solicitud de alta calidad.
• El registro es obligatorio para las empresas que prestan servicios como asesoramiento en gestión de carteras, custodia de valores o negociación de instrumentos financieros, a menos que ya estén autorizadas en virtud de la Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000.
• La FCA considera factores como el elemento comercial, el beneficio y la relevancia para otras actividades comerciales al determinar si una actividad se lleva a cabo como un negocio.
• No se puede considerar que las empresas que operan principalmente fuera del Reino Unido, incluso con una oficina o una base de clientes en el Reino Unido, realizan negocios en el Reino Unido a menos que presten servicios aquí con regularidad.
• Los vehículos con fines especiales involucrados en préstamos solo necesitan registrarse si son el prestamista original y no transfieren préstamos únicamente a través de intereses legales o beneficiosos.
• Los solicitantes deben completar el formulario de registro correcto, proporcionar información completa y pagar la tarifa requerida para evitar el rechazo de su solicitud.

Contexto institucional

Contexto institucional

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es el principal organismo regulador responsable de supervisar los controles contra el lavado de dinero (AML), la detección de sanciones y la incorporación del conocimiento de su cliente (KYC) en el Reino Unido. La FCA exige que determinadas instituciones financieras se registren como empresas del Anexo 1, lo que incluye la introducción de corretaje de dinero y financiación del comercio. Estas empresas deben cumplir con las regulaciones ALD y presentar informes periódicos para demostrar su cumplimiento.

Los requisitos de registro de la FCA se aplican a una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos, arrendamiento financiero, servicios de pago y operaciones por cuenta propia o para clientes de cuenta. La autoridad considera varios factores al determinar si una actividad se lleva a cabo como un negocio, incluido el elemento comercial, el beneficio comercial, la relevancia para otras actividades comerciales, la regularidad/frecuencia y la presencia de una oficina o sede en el Reino Unido.

Los vehículos de propósito especial involucrados en préstamos deben registrarse ante la FCA si son el prestamista original. La autoridad también exige que las empresas completen y envíen la versión correcta del formulario de registro del Anexo 1 en Connect, que incluye proporcionar información sobre las personas de alto nivel responsables de realizar actividades ALD y completar una verificación del Servicio de Divulgación y Prohibición (DBS). El incumplimiento de estos requisitos puede resultar en el rechazo o en acciones adicionales por parte de la FCA.

Consideraciones prácticas

Para garantizar un registro exitoso como institución financiera del Anexo 1 según las Regulaciones sobre Lavado de Dinero, es esencial que las empresas revisen y preparen cuidadosamente sus solicitudes. Esto incluye verificar que toda la información requerida se complete y envíe con precisión en la versión correcta del formulario, que debe enviarse electrónicamente a través de Connect.

Las empresas también deben asegurarse de haber obtenido todas las verificaciones necesarias del Servicio de Divulgación y Prohibición (DBS) para las personas de alto nivel involucradas en las actividades del Anexo 1, ya que son un componente crítico de su evaluación de idoneidad y propiedad. Además, las empresas deben pagar la tarifa correcta en el momento de la presentación para evitar retrasos o rechazos.

En los casos en que una solicitud haya sido rechazada o retirada previamente, las empresas deben tener en cuenta los comentarios de la FCA y volver a presentar su solicitud con los cambios necesarios antes de volver a presentarla. No hacerlo puede resultar en un mayor rechazo. Además, las empresas deben ser conscientes de que algunas entidades con fines especiales sólo requieren registro si son el prestamista original, mientras que otras tal vez no necesiten registrarse en absoluto.

Para agilizar el proceso de registro, las empresas también deben asegurarse de tener una comprensión clara de los límites de sus funciones y de cómo encajan en el marco regulatorio más amplio. Esto incluye identificar si sus actividades constituyen servicios del Anexo 1 y determinar si estos servicios se llevan a cabo como parte de un negocio o de otra manera.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration