Operational Context

IME et établissements de paiement dans le financement du commerce : portée, limites et considérations en matière de contrôle

Les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement peuvent prendre en charge les flux de paiement, les règlements, les encaissements, les paiements, les fonctionnalités de monnaie électronique et les opérations de plateforme liés au commerce. Leur rôle est de plus en plus pertinent à mesure que le commerce international devient de plus en plus numérique et opérationnel.

Why it matters

La capacité de paiement fait souvent partie d’un flux de travail plus large en matière de financement du commerce. Les lecteurs ont besoin d’une explication claire de la manière dont les établissements de paiement et les établissements de monnaie électronique peuvent soutenir l’exécution des transactions sans confondre infrastructure de paiement et activité d’engagement documentaire.

Fonctions pertinentes

En fonction des autorisations et du modèle opérationnel, les IME et les établissements de paiement peuvent prendre en charge l'exécution des paiements, les transferts d'argent, les comptes de paiement, l'acquisition, l'émission de monnaie électronique, les flux de règlement, le rapprochement, les paiements sur plateforme et le reporting opérationnel.

Cas d'utilisation du financement du commerce

Ces entreprises peuvent être pertinentes pour le commerce en compte ouvert, le financement de factures, les marchés d'exportation, les paiements de fournisseurs, les comptes de recouvrement transfrontaliers et les plateformes de commerce numérique. Leur valeur est opérationnelle : ils facilitent les mouvements de fonds et le rapprochement des dossiers.

Énoncé de limite unique

Lorsqu’aucune banque n’est l’émetteur ou la partie confirmatrice, les garanties et engagements LAB de l’annexe 1 doivent être décrits comme des engagements non bancaires de financement du commerce plutôt que comme des instruments de qualité bancaire.

Conclusion institutionnelle

Les IME et les établissements de paiement sont d’importants acteurs de l’infrastructure de paiement. Ils doivent être décrits par leur rôle réel de paiement, de monnaie électronique et de règlement au sein de la transaction.

Source: Financial Conduct Authority — Electronic money and payment institutions