Operational Context

EMI e istituti di pagamento nella finanza commerciale: ambito, confini e considerazioni sul controllo

Gli istituti di moneta elettronica e gli istituti di pagamento possono supportare i flussi di pagamento, i regolamenti, gli incassi, i pagamenti, la funzionalità di moneta elettronica e le operazioni della piattaforma legati al commercio. Il loro ruolo è sempre più rilevante man mano che il commercio internazionale diventa più digitale e connesso a livello operativo.

Why it matters

La capacità di pagamento è spesso parte di un flusso di lavoro finanziario commerciale più ampio. I lettori hanno bisogno di una spiegazione chiara di come gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica possono supportare l’esecuzione delle transazioni senza confondere l’infrastruttura di pagamento con l’attività di impegno documentale.

Funzioni rilevanti

A seconda delle autorizzazioni e del modello operativo, le EMI e gli istituti di pagamento possono supportare l'esecuzione dei pagamenti, la rimessa di denaro, i conti di pagamento, l'acquisizione, l'emissione di moneta elettronica, i flussi di regolamento, la riconciliazione, i pagamenti tramite piattaforma e il reporting operativo.

Casi d'uso della finanza commerciale

Queste aziende possono essere rilevanti per il commercio di conti aperti, il finanziamento delle fatture, i mercati di esportazione, i pagamenti dei fornitori, i conti di riscossione transfrontalieri e le piattaforme di commercio digitale. Il loro valore è operativo: aiutano lo spostamento dei fondi e la riconciliazione dei registri.

Dichiarazione di confine unico

Laddove nessuna banca sia l’emittente o la parte circolante, le garanzie e gli impegni antiriciclaggio dell’allegato 1 dovrebbero essere descritti come impegni di finanziamento al commercio non bancari piuttosto che come strumenti di livello bancario.

Conclusione istituzionale

Gli EMI e gli istituti di pagamento sono importanti partecipanti alle infrastrutture di pagamento. Dovrebbero essere descritti in base al loro effettivo ruolo di pagamento, moneta elettronica e regolamento all'interno della transazione.

Source: Financial Conduct Authority — Electronic money and payment institutions