Operational Context

Credores Comerciais, Factoring e Trade Finance: Relevância do Anexo 1

Os credores comerciais, empresas de factoring e instituições de financiamento comercial devem registrar-se na Autoridade de Conduta Financeira (FCA) como instituições financeiras do Anexo 1 se oferecerem serviços como empréstimo, factoring ou financiamento de transações comerciais no Reino Unido.

A FCA exige que as empresas se registem se prestarem algum dos seguintes serviços: crédito ao consumo, locação financeira, serviços de pagamento, garantias e compromissos, negociação por conta própria ou por conta de clientes, instrumentos do mercado monetário, câmbio, futuros e opções financeiras, valores mobiliários, serviços de custódia segura, corretagem monetária, consultoria de gestão de carteiras e participação em emissões de valores mobiliários. Esses serviços são considerados de alto risco e exigem registro para garantir a conformidade com os regulamentos contra lavagem de dinheiro (AML).

Para se registrar, as empresas devem preencher o formulário de registro correto do Anexo 1 no Connect e enviá-lo junto com a taxa exigida. Eles também devem fornecer evidências de uma verificação básica do Serviço de Divulgação e Barramento (DBS) para indivíduos seniores responsáveis ​​pela condução das atividades do Anexo 1. A FCA avaliará cada pedido com base em fatores como elemento comercial, benefício comercial, relevância para outras atividades comerciais, regularidade/frequência e se a atividade é realizada no Reino Unido. As empresas que não fornecem informações completas ou precisas correm o risco de rejeição da sua candidatura.

Why it matters

Os requisitos de registo do Anexo 1 da Autoridade de Conduta Financeira têm implicações significativas para os credores comerciais, empresas de factoring e instituições de financiamento comercial que operam no Reino Unido. Para determinar se uma empresa é obrigada a registar-se como instituição financeira do Anexo 1, a FCA considera vários fatores, incluindo a presença de um elemento comercial, benefício direto ou indireto, relevância para outras atividades empresariais e regularidade/frequência da prestação de serviços.

As instituições que oferecem serviços como empréstimos, factoring, financiamento e garantias devem registar-se na FCA se prestarem estes serviços como parte da sua actividade empresarial global. A FCA também considera se a instituição opera no Reino Unido, tendo em conta fatores como a presença de escritório ou sede no Reino Unido, a regularidade da prestação de serviços e a natureza das atividades desenvolvidas.

O processo de registo em si exige muita atenção aos detalhes, sendo que as instituições necessitam de preencher o formulário de candidatura correto, fornecer informações completas e pagar a taxa associada. O não cumprimento destes requisitos pode resultar na rejeição da candidatura, realçando a importância de garantir que toda a documentação necessária é apresentada de forma correta e completa.

Pontos-chave

* Os credores comerciais, as empresas de factoring e os fornecedores de financiamento comercial devem registar-se na Autoridade de Conduta Financeira (FCA) como instituições financeiras do Anexo 1 se oferecerem serviços como empréstimos, factoring ou financiamento de transações comerciais no Reino Unido. * Para determinar se uma empresa opera no Reino Unido para efeitos do Anexo 1, a FCA considera fatores como a presença de um escritório ou sede no Reino Unido, regularidade e frequência da prestação de serviços e relevância para outras atividades comerciais. * Os veículos para fins especiais envolvidos em empréstimos só precisam de se registar na FCA se forem o credor original, enquanto aqueles que transferem empréstimos sem registo devem divulgar isso no seu pedido. * Os candidatos ao registro no Anexo 1 devem enviar um formulário de inscrição totalmente preenchido com todas as informações necessárias e documentação de apoio, incluindo evidências de verificações relevantes, como autorização do DBS. * A FCA rejeita inscrições enviadas sem a taxa correta ou documentação associada, e reenvios só serão aceitos se o feedback de inscrições anteriores for levado em consideração e abordado. * As empresas que não abordarem as preocupações e o feedback da FCA em sua inscrição poderão vê-la rejeitada, destacando a importância da preparação cuidadosa e da atenção aos detalhes ao enviar uma solicitação de registro do Anexo 1.

Contexto institucional

Contexto institucional A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) é o principal regulador das instituições financeiras no Reino Unido, e os seus requisitos de registo do Anexo 1 aplicam-se a credores comerciais, empresas de factoring e fornecedores de financiamento comercial. Estas entidades devem registar-se como instituições financeiras do Anexo 1 se oferecerem serviços como empréstimos, factoring, financiamento de transacções comerciais ou prestarem serviços de pagamento. As notas de orientação da FCA descrevem os serviços específicos que se enquadram nesta categoria, incluindo instrumentos do mercado monetário, câmbio e valores mobiliários.

Para determinar se uma atividade está sendo realizada como um negócio, a FCA considera fatores como elemento comercial, benefício comercial, relevância para outras atividades comerciais e regularidade/frequência. O regulador analisa também se a atividade é desenvolvida no Reino Unido, tendo em conta a presença de escritório ou sede no Reino Unido, bem como a natureza dos serviços prestados.

Os veículos para fins especiais envolvidos em empréstimos estão sujeitos a requisitos de registo específicos, sendo apenas o credor original obrigado a registar-se ao abrigo dos Regulamentos sobre Branqueamento de Capitais (MLR). A FCA também enfatiza a importância de preencher e enviar o formulário de registro correto do Anexo 1 no Connect e observa que as versões em papel preenchidas e enviadas por e-mail serão rejeitadas. Além disso, os candidatos devem pagar a taxa correta no momento da inscrição e responder a quaisquer preocupações ou comentários da FCA antes de reenviar a inscrição.

Considerações práticas

Para garantir a conformidade com os requisitos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) para as instituições financeiras do Anexo 1, os credores comerciais, os fornecedores de factoring e de financiamento comercial devem registar os seus negócios e obter as licenças necessárias. Este processo de registro envolve o envio de um formulário de inscrição preenchido, o fornecimento da documentação necessária e o pagamento da taxa associada.

Os profissionais devem analisar cuidadosamente as notas de orientação da FCA para determinar se as suas atividades se enquadram nos serviços listados no Anexo 1. A FCA avaliará vários fatores ao decidir se uma atividade está sendo realizada como um negócio, incluindo elemento comercial, benefício comercial, relevância para outras atividades comerciais e regularidade/frequência de fornecimento.

Além do registo, os prestadores de financiamento comercial também devem cumprir os regulamentos sobre branqueamento de capitais. Isso inclui o envio dos formulários individuais de MLR exigidos para o pessoal sênior responsável pela condução das atividades do Anexo 1, a conclusão das verificações do Serviço de Divulgação e Barramento (DBS) para os proprietários beneficiários e a garantia de que todos os envios incluam a taxa associada. O reenvio de inscrições após rejeições ou retiradas anteriores sem abordar as preocupações da FCA resultará em rejeição. Para evitar estas armadilhas, os profissionais devem garantir que possuem um conhecimento profundo do processo de registo, das notas de orientação relevantes e das licenças necessárias antes de iniciarem as atividades de financiamento do comércio.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration