Operational Context

EMIs e instituições de pagamento no financiamento comercial: escopo, limites e considerações de controle

As Instituições de Dinheiro Eletrônico e as Instituições de Pagamento podem apoiar fluxos de pagamentos relacionados ao comércio, liquidação, cobranças, pagamentos, funcionalidade de dinheiro eletrônico e operações de plataforma. O seu papel é cada vez mais relevante à medida que o comércio internacional se torna mais digital e operacionalmente conectado.

Why it matters

A capacidade de pagamento costuma fazer parte de um fluxo de trabalho mais amplo de financiamento comercial. Os leitores precisam de uma explicação clara sobre como as instituições de pagamento e as instituições de moeda eletrónica podem apoiar a execução de transações sem confundir a infraestrutura de pagamento com a atividade documental.

Funções relevantes

Dependendo das permissões e do modelo operacional, os EMIs e as instituições de pagamento podem apoiar a execução de pagamentos, remessas de dinheiro, contas de pagamento, aquisição, emissão de dinheiro eletrônico, fluxos de liquidação, reconciliação, pagamentos de plataforma e relatórios operacionais.

Casos de uso de financiamento comercial

Estas empresas podem ser relevantes para o comércio de contas abertas, financiamento de faturas, mercados de exportação, pagamentos de fornecedores, contas de cobrança transfronteiriças e plataformas de comércio digital. O seu valor é operacional: ajudam a movimentar fundos e a reconciliar registos.

Declaração de limite único

Quando nenhum banco for o emitente ou a parte confirmadora, as garantias e compromissos ABC do Anexo 1 devem ser descritos como organismos de financiamento comercial não bancário, em vez de instrumentos de qualidade bancária.

Conclusão institucional

Os EMIs e as instituições de pagamento são importantes participantes na infraestrutura de pagamentos. Eles devem ser descritos pela sua função real de pagamento, dinheiro eletrônico e liquidação na transação.

Source: Financial Conduct Authority — Electronic money and payment institutions