Operational Context

Ticari Kredi Verenler, Faktoring ve Ticaret Finansmanı: Ek 1 İlgililik

Ticari kredi verenler, faktoring şirketleri ve ticaret finansmanı kuruluşları, Birleşik Krallık'ta borç verme, faktoring veya ticari işlemlerin finansmanı gibi hizmetler sunuyorlarsa, Ek 1 finansal kuruluşları olarak Mali Davranış Otoritesi'ne (FCA) kaydolmalıdır.

FCA, işletmelerin aşağıdaki hizmetlerden herhangi birini sağlamaları durumunda kayıt olmalarını gerektirir: tüketici kredisi, finansal kiralama, ödeme hizmetleri, garantiler ve taahhütler, kendi hesabına veya hesap müşterileri adına ticaret, para piyasası araçları, döviz, finansal vadeli işlemler ve opsiyonlar, devredilebilir menkul kıymetler, emanet hizmetleri, para komisyonculuğu, portföy yönetimi danışmanlığı ve menkul kıymet ihraçlarında yer alma. Bu hizmetler yüksek riskli olarak kabul edilir ve kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemelerine uygunluğun sağlanması için kayıt gerektirir.

Kaydolmak için işletmelerin Connect'teki doğru Ek 1 kayıt formunu doldurması ve gerekli ücretle birlikte göndermesi gerekir. Ayrıca Ek 1'deki faaliyetlerin yürütülmesinden sorumlu kıdemli kişiler için temel bir İfşa ve Engelleme Hizmeti (DBS) kontrolünün kanıtını da sağlamalıdırlar. FCA, her başvuruyu ticari unsur, ticari fayda, diğer ticari faaliyetlerle uygunluk, düzenlilik/sıklık ve faaliyetin Birleşik Krallık'ta gerçekleştirilip gerçekleştirilmediği gibi faktörlere dayalı olarak değerlendirecektir. Eksiksiz veya doğru bilgi sağlamayan işletmeler, başvurularının reddedilme riskiyle karşı karşıya kalır.

Why it matters

Mali Davranış Otoritesi'nin Ek 1 kayıt gereklilikleri, Birleşik Krallık'ta faaliyet gösteren ticari kredi verenler, faktoring şirketleri ve ticaret finansmanı kuruluşları için önemli etkilere sahiptir. Bir işletmenin Ek 1 finansal kuruluşu olarak kaydolmasının gerekip gerekmediğini belirlemek için FCA, ticari bir unsurun varlığı, doğrudan veya dolaylı fayda, diğer ticari faaliyetlerle uygunluk ve hizmet sunumunun düzenliliği/sıklığı dahil olmak üzere çeşitli faktörleri dikkate alır.

Borç verme, faktoring, finansman ve garanti gibi hizmetler sunan kurumların, bu hizmetleri genel ticari faaliyetlerinin bir parçası olarak sağlıyorlarsa FCA'ya kaydolmaları gerekir. FCA ayrıca kurumun Birleşik Krallık'ta faaliyet gösterip göstermediğini de değerlendirerek Birleşik Krallık'ta bir ofis veya merkez ofisin varlığı, hizmet sunumunun düzenliliği ve yürütülen faaliyetlerin niteliği gibi faktörleri dikkate alır.

Kayıt sürecinin kendisi ayrıntılara dikkat edilmesini gerektirir; kurumların doğru başvuru formunu doldurması, tüm bilgileri sağlaması ve ilgili ücreti ödemesi gerekir. Bu gerekliliklere uyulmaması, başvurunun reddedilmesine neden olabilir; bu da gerekli tüm belgelerin doğru ve eksiksiz bir şekilde sunulmasının önemini vurgular.

Anahtar noktalar

* Ticari kredi verenler, faktoring şirketleri ve ticaret finansmanı sağlayıcıları, Birleşik Krallık'ta borç verme, faktoring veya ticari işlemlerin finansmanı gibi hizmetler sunuyorlarsa, Ek 1 finansal kuruluşları olarak Mali Davranış Otoritesi'ne (FCA) kaydolmalıdır. * Bir işletmenin Ek 1 amaçları doğrultusunda Birleşik Krallık'ta faaliyet gösterip göstermediğini belirlemek için FCA, Birleşik Krallık ofisinin veya merkez ofisinin varlığı, hizmet sunumunun düzenliliği ve sıklığı ve diğer ticari faaliyetlerle ilgisi gibi faktörleri dikkate alır. * Kredi verme işlemine dahil olan özel amaçlı araçların yalnızca orijinal kredi veren olmaları durumunda FCA'ya kaydolmaları gerekirken, kayıt olmadan kredi aktaranların bunu başvurularında belirtmeleri gerekir. * Ek 1 kaydı için başvuranların, DBS izni gibi ilgili kontrollerin kanıtları da dahil olmak üzere gerekli tüm bilgileri ve destekleyici belgeleri içeren, tamamen doldurulmuş bir başvuru formu sunmaları gerekmektedir. * FCA, doğru ücret veya ilgili belgeler olmadan gönderilen başvuruları reddeder ve yeniden yapılan başvurular yalnızca önceki başvurulardan alınan geri bildirimlerin dikkate alınması ve ele alınması durumunda kabul edilir. * Başvurularında FCA endişelerini ve geri bildirimlerini ele almayan işletmeler, Ek 1 kayıt talebini gönderirken dikkatli hazırlık yapılmasının ve ayrıntılara dikkat edilmesinin önemini vurgulayarak başvurularını reddedebilir.

Kurumsal bağlam

Kurumsal bağlam Mali Davranış Otoritesi (FCA), Birleşik Krallık'taki finansal kurumların birincil düzenleyicisidir ve Ek 1'deki kayıt gereklilikleri ticari kredi verenler, faktoring şirketleri ve ticaret finansmanı sağlayıcıları için geçerlidir. Bu kuruluşların, kredi verme, faktoring, ticari işlemlerin finansmanı gibi hizmetler sunmaları veya ödeme hizmetleri sağlamaları durumunda Ek 1'deki finansal kuruluş olarak kaydolmaları gerekmektedir. FCA'nın kılavuz notları, para piyasası araçları, döviz ve devredilebilir menkul kıymetler dahil olmak üzere bu kategoriye giren belirli hizmetleri özetlemektedir.

FCA, bir faaliyetin ticari olarak yürütülüp yürütülmediğini belirlemek için ticari unsur, ticari fayda, diğer ticari faaliyetlerle uygunluk ve düzenlilik/sıklık gibi faktörleri dikkate alır. Düzenleyici ayrıca, bir Birleşik Krallık ofisinin veya merkez ofisinin varlığını ve sağlanan hizmetlerin niteliğini dikkate alarak faaliyetin Birleşik Krallık'ta yürütülüp yürütülmediğini de inceliyor.

Borç vermede yer alan özel amaçlı araçlar, Kara Para Aklama Düzenlemeleri (MLR'ler) kapsamında yalnızca asıl borç verenin kaydolması şartıyla, özel kayıt gerekliliklerine tabidir. FCA ayrıca Connect'te doğru Ek 1 kayıt formunu doldurup göndermenin önemini vurguluyor ve tamamlanan ve e-postayla gönderilen basılı versiyonların reddedileceğini belirtiyor. Ek olarak, başvuru sahiplerinin başvuru sırasında doğru ücreti ödemeleri ve başvurularını yeniden göndermeden önce FCA'nın endişelerini veya geri bildirimlerini ele almaları gerekmektedir.

Pratik hususlar

Finansal Yürütme Otoritesi'nin (FCA) Ek 1'deki finansal kuruluşlara yönelik gerekliliklerine uygunluğu sağlamak için, ticari kredi verenler, faktoring ve ticaret finansmanı sağlayıcıları, işlerini kaydetmeli ve gerekli lisansları almalıdır. Bu kayıt süreci, doldurulmuş bir başvuru formunun gönderilmesini, gerekli belgelerin sağlanmasını ve ilgili ücretin ödenmesini içerir.

Uygulayıcılar, faaliyetlerinin Ek 1'de listelenen hizmetlerin kapsamına girip girmediğini belirlemek için FCA'nın kılavuz notlarını dikkatle incelemelidir. FCA, bir faaliyetin bir işletme olarak yürütülüp yürütülmediğine karar verirken, ticari unsur, ticari fayda, diğer ticari faaliyetlerle uygunluk ve sunumun düzenliliği/sıklığı dahil olmak üzere çeşitli faktörleri değerlendirecektir.

Ticaret finansmanı sağlayıcılarının, kaydın yanı sıra kara para aklama düzenlemelerine de uyması gerekir. Bu, Ek 1 faaliyetlerini yürütmekten sorumlu üst düzey personel için gerekli MLR Bireysel formlarının gönderilmesini, intifa hakkı sahipleri için Açıklama ve Engelleme Hizmeti (DBS) kontrollerinin tamamlanmasını ve tüm gönderimlerin ilgili ücreti içerdiğinden emin olmayı içerir. Başvuruların daha önce reddedilmesinden veya geri çekilmesinden sonra, FCA'nın endişeleri dikkate alınmadan yeniden gönderilmesi reddedilmeyle sonuçlanacaktır. Bu tuzaklardan kaçınmak için uygulayıcılar, ticaret finansmanı faaliyetlerine başlamadan önce kayıt süreci, ilgili kılavuz notları ve gerekli lisanslar hakkında kapsamlı bir anlayışa sahip olduklarından emin olmalıdırlar.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration