Operational Context

Para Brokerliği ve Ticaret Finansmanı Tanıtımları: Rol Sınırları

Financial Conduct Authority'nin (FCA) kara para aklama kayıt gereklilikleri, Birleşik Krallık'ta borç verme, ödeme hizmetleri ve menkul kıymet ticaretiyle uğraşanlar da dahil olmak üzere çok çeşitli işletmeler için geçerlidir. Ek 1'de yer alan bir finans kurumu olarak kaydolmak için firmaların ticari bir unsura sahip olması veya bu hizmetleri sağlamaktan doğrudan fayda elde etmesi gibi belirli kriterleri karşılaması gerekir. FCA, bir faaliyetin ticari olarak yürütülüp yürütülmediğini belirlemek için hizmet sunumunun düzenliliği ve sıklığı gibi faktörleri dikkate alır.

Birleşik Krallık'ta kayıtlı olan ancak burada fiziksel varlığı olmayan firmalar, Birleşik Krallık merkezli müşterilere hizmet sağlıyorlarsa yine de ülkede faaliyet gösteriyor sayılabilirler. Kredi verme işlemine dahil olan özel amaçlı araçlar, kredilere ilişkin yalnızca yasal veya intifa hakkı kendilerine devredilmediği sürece ayrı olarak kaydedilmelidir. FCA, gerekli tüm bilgi ve destekleyici belgelerle birlikte eksiksiz olarak doldurulmuş bir başvuru formunun gönderilmesinin önemini vurgulamaktadır.

Başvuru sahiplerinin ayrıca Ek 1 faaliyetlerini yürütmekten sorumlu kıdemli kişiler için Açıklama ve Engelleme Hizmeti (DBS) kontrolleri de dahil olmak üzere ilgili geçmiş kontrollerini tamamlamaları gerekmektedir. Tamamlanmış bir başvurunun sunulmaması veya ilgili ücretin ödenmemesi reddedilmeyle sonuçlanabilir. FCA, firmaları kayıt taleplerini yeniden göndermeden önce önceki başvurulardan gelen geri bildirimleri ve endişeleri gidermeye teşvik etmektedir.

Why it matters

Sınır ötesi ticaret finansmanının artan karmaşıklığı, kara para aklamayı önleme konusunda güçlü kontrollere, yaptırım taramalarına ve müşterini tanı (KYB) katılım süreçlerine olan ihtiyacın altını çizdi. Birleşik Krallık'ta, Mali Davranış Otoritesi'nin (FCA) Kara Para Aklama Düzenlemeleri 2017, finansal kurumların, para komisyonculuğu ve ticaret finansmanı tanıtımları da dahil olmak üzere belirli hizmetler sunmaları durumunda Ek 1 firmaları olarak kaydolmalarını zorunlu kılmaktadır.

Bu düzenlemelere uyumu sağlamak için bankaların, ihracatçıların ve ithalatçıların karmaşık bir kurallar ve yönergeler ağında gezinmeleri gerekir. FCA'nın kayıt süreci, firmaların ticari faaliyetleri, Birleşik Krallık'taki varlığı ve üst düzey personeli hakkında bilgiler de dahil olmak üzere ayrıntılı başvurular yapmalarını gerektirir. Bu sürecin önemli bir yönü, firmanın yapısı, yönetimi ve risk profili hakkında doğru ve kapsamlı bilgiler içermesi gereken Ek 1 kayıt formunun doldurulmasıdır.

Uyumsuzluğun sonuçları ciddi olabilir; firmalar itibar kaybı, düzenleyici cezalar ve hatta lisans iptaliyle karşı karşıya kalabilir. Ayrıca, FCA'nın sürekli durum tespitine ve izlemeye verdiği önem, müşteri ilişkilerinin yaşam döngüsü boyunca sağlam kontrollerin sürdürülmesinin önemini vurgulamaktadır. Küresel ticaret ortamı gelişmeye devam ederken, finansal kuruluşların kara para aklamayla mücadele uyumluluğuna öncelik vermesi, ortaya çıkan risklere karşı dirençli kalmalarını ve güvenilir aracılar olarak itibarlarını korumaları büyük önem taşıyor.

Anahtar noktalar

• Finansal Yürütme Otoritesi'ne Ek 1'de yer alan bir finansal kuruluş olarak kaydolmak için, borç verme, finansal kiralama ve para komisyonculuğu gibi belirli hizmetleri sunan işletmelerin yüksek kaliteli bir başvuru formu sunması gerekir.
• Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası 2000 kapsamında halihazırda yetkilendirilmiş olmadıkça, portföy yönetimi tavsiyesi, menkul kıymetlerin saklanması veya finansal araçların ticareti gibi hizmetler sunan firmalar için kayıt gereklidir.
• FCA, bir faaliyetin ticari olarak yürütülüp yürütülmediğini belirlerken ticari unsur, fayda ve diğer ticari faaliyetlerle uygunluk gibi faktörleri dikkate alır.
• Esas olarak Birleşik Krallık dışında faaliyet gösteren, Birleşik Krallık ofisi veya müşteri tabanına sahip olsalar bile, burada düzenli olarak hizmet sunmadıkları sürece Birleşik Krallık'ta faaliyet gösteriyor olarak kabul edilmeyebilir.
• Kredi verme işlemine katılan özel amaçlı araçların, yalnızca orijinal kredi veren olmaları ve kredileri yalnızca yasal veya menfaat yoluyla aktarmamaları durumunda kayıt yaptırmaları gerekir.
• Başvuru sahiplerinin, başvurularının reddedilmemesi için doğru kayıt formunu doldurmaları, eksiksiz bilgi vermeleri ve gerekli ücreti ödemeleri gerekmektedir.

Kurumsal bağlam

Kurumsal bağlam

Mali Davranış Otoritesi (FCA), Birleşik Krallık'ta kara para aklamayla mücadele (AML) kontrollerini, yaptırım taramasını ve müşterini tanı (KYC) katılımını denetlemekten sorumlu birincil düzenleyici kurumdur. FCA, belirli finansal kuruluşların, para komisyonculuğu ve ticaret finansmanı tanıtımlarını içeren Ek 1 firmaları olarak kaydolmasını zorunlu kılmaktadır. Bu firmalar AML düzenlemelerine uymalı ve uygunluklarını göstermek için düzenli raporlar sunmalıdır.

FCA'nın kayıt gereklilikleri, borç verme, finansal kiralama, ödeme hizmetleri ve kendi hesabına veya hesap müşterileri adına ticaret dahil olmak üzere çok çeşitli finansal hizmetler için geçerlidir. Yetkili makam, bir faaliyetin bir işletme olarak yürütülüp yürütülmediğini belirlerken, ticari unsur, ticari fayda, diğer ticari faaliyetlerle uygunluk, düzenlilik/sıklık ve Birleşik Krallık'ta bir ofis veya merkez ofisinin mevcudiyeti dahil olmak üzere çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur.

Ödünç verme işlemine dahil olan özel amaçlı araçların, asıl borç veren olmaları durumunda FCA'ya kaydolmaları gerekir. Otorite ayrıca firmaların, AML faaliyetlerini yürütmekten sorumlu kıdemli kişiler hakkında bilgi sağlamayı ve bir İfşa ve Engelleme Hizmeti (DBS) kontrolünü tamamlamayı içeren Ek 1 kayıt formunun Connect'teki doğru versiyonunu doldurup göndermesini gerektirir. Bu gerekliliklere uyulmaması, FCA'nın reddedilmesine veya ek işlem yapılmasına neden olabilir.

Pratik hususlar

Kara Para Aklama Düzenlemeleri kapsamında Ek 1'de yer alan bir finansal kuruluş olarak başarılı bir kayıt sağlamak için firmaların başvurularını dikkatli bir şekilde incelemesi ve hazırlaması önemlidir. Bu, gerekli tüm bilgilerin doğru şekilde doldurulduğunun ve Connect aracılığıyla elektronik olarak gönderilmesi gereken formun doğru sürümüyle gönderildiğini doğrulamayı da içerir.

Firmalar ayrıca Ek 1 faaliyetlerinde yer alan kıdemli kişiler için gerekli tüm Açıklama ve Engelleme Hizmeti (DBS) kontrollerini aldıklarından emin olmalıdırlar çünkü bunlar uygunluk ve uygunluk değerlendirmelerinin kritik bir bileşenidir. Ayrıca, gecikme veya reddedilmeyi önlemek için firmaların başvuru sırasında doğru ücreti ödemesi gerekmektedir.

Bir başvurunun daha önce reddedildiği veya geri çekildiği durumlarda, firmalar FCA'nın geri bildirimini dikkate almalı ve başvuruyu tekrar göndermeden önce gerekli değişiklikleri yaparak başvurularını yeniden sunmalıdır. Bunu yapmamak, daha fazla reddedilmeyle sonuçlanabilir. Ayrıca firmalar, bazı özel amaçlı araçların yalnızca orijinal kredi veren olmaları durumunda kayıt yaptırmaları gerektiğini, diğerlerinin ise hiç kayıt yaptırmalarına gerek kalmayabileceğinin farkında olmalıdır.

Kayıt sürecini kolaylaştırmak için firmalar ayrıca rol sınırlarını ve daha geniş düzenleyici çerçeveye nasıl uyum sağladıklarını net bir şekilde anlamalarını sağlamalıdır. Bu, faaliyetlerinin Ek 1 hizmetlerini oluşturup oluşturmadığının belirlenmesini ve bu hizmetlerin bir işin parçası olarak mı yoksa başka bir şekilde mi yürütüldüğünün belirlenmesini içerir.

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration