Operational Context

商业贷款人、保理和贸易融资：附件 1 相关性

如果商业贷方、保理公司和贸易融资机构在英国提供贷款、保理或融资商业交易等服务，则必须在英国金融市场行为监管局 (FCA) 注册为附件 1 金融机构。

FCA 要求企业在提供以下任何服务时进行注册：消费信贷、融资租赁、支付服务、担保和承诺、自有账户或账户客户交易、货币市场工具、外汇、金融期货和期权、可转让证券、安全托管服务、货币经纪、投资组合管理建议以及参与证券发行。这些服务被认为是高风险的，需要注册以确保遵守反洗钱 (AML) 法规。

如需注册，企业必须在 Connect 上填写正确的附件 1 注册表，并连同所需费用一起提交。他们还必须提供对负责开展附件 1 活动的高级人员进行基本披露和限制服务 (DBS) 检查的证据。 FCA 将根据商业要素、商业利益、与其他业务活动的相关性、规律性/频率以及该活动是否在英国进行等因素评估每项申请。未能提供完整或准确信息的企业可能会面临其申请被拒绝的风险。

Why it matters

金融行为监管局附件 1 的注册要求对在英国运营的商业贷款人、保理公司和贸易融资机构具有重大影响。为了确定企业是否需要注册为附件 1 金融机构，FCA 会考虑多种因素，包括商业元素的存在、直接或间接利益、与其他业务活动的相关性以及提供服务的规律性/频率。

提供贷款、保理、融资和担保等服务的机构如果将这些服务作为其整体业务活动的一部分提供，则必须向 FCA 注册。 FCA 还会考虑该机构是否在英国运营，并考虑英国办事处或总部的存在、服务提供的规律性以及所开展活动的性质等因素。

注册过程本身需要仔细注意细节，机构需要填写正确的申请表、提供完整的信息并支付相关费用。不遵守这些要求可能会导致申请被拒绝，这凸显了确保正确、完整地提交所有必要文件的重要性。

要点

* 如果商业贷方、保理公司和贸易融资提供商在英国提供贷款、保理或融资商业交易等服务，则必须在英国金融市场行为监管局 (FCA) 注册为附件 1 金融机构。 * 为了确定某企业是否出于附件 1 的目的在英国运营，FCA 会考虑多种因素，例如英国办事处或总部的存在、提供服务的规律性和频率以及与其他业务活动的相关性。 * 参与贷款的特殊目的工具如果是原始贷款人，则只需在 FCA 注册，而未​​经注册而转让贷款的特殊目的工具则必须在申请中披露这一点。 * 附件 1 注册申请人必须提交一份完整填写的申请表，其中包含所有必需的信息和支持文件，包括相关检查的证据，例如星展银行的许可。 * FCA 会拒绝未支付正确费用或相关文件的申请，并且仅在考虑并解决之前申请的反馈的情况下才接受重新提交。 * 未能在申请中解决 FCA 疑虑和反馈的企业可能会被拒绝，这凸显了在提交附件 1 注册请求时仔细准备和注意细节的重要性。

制度背景

制度背景 金融行为监管局 (FCA) 是英国金融机构的主要监管机构，其附件 1 的注册要求适用于商业贷款人、保理公司和贸易融资提供商。如果这些实体提供贷款、保理、商业交易融资或支付服务等服务，则必须注册为附件 1 金融机构。 FCA 的指导说明概述了属于此类别的具体服务，包括货币市场工具、外汇和可转让证券。

为了确定一项活动是否作为一项业务进行，FCA 会考虑商业要素、商业利益、与其他业务活动的相关性以及规律性/频率等因素。监管机构还审查该活动是否在英国进行，同时考虑英国办事处或总部的存在以及所提供服务的性质。

涉及贷款的特殊目的工具须遵守特定的注册要求，只有原始贷款人需要根据洗钱条例（MLR）进行注册。 FCA 还强调在 Connect 上填写并提交正确的附件 1 注册表的重要性，并指出填写完毕并通过电子邮件发送的纸质版本将被拒绝。此外，申请人必须在提交时支付正确的费用，并在重新提交申请之前解决 FCA 的任何疑虑或反馈。

实际考虑

为了确保遵守金融行为监管局 (FCA) 对附件 1 金融机构的要求，商业贷方、保理和贸易融资提供商必须注册其业务并获得必要的许可证。此注册过程包括提交完整的申请表、提供所需的文件并支付相关费用。

从业者应仔细审查 FCA 的指导说明，以确定其活动是否属于附件 1 列出的服务范围。 FCA 在决定某项活动是否作为业务开展时将评估多项因素，包括商业要素、商业利益、与其他业务活动的相关性以及提供的规律性/频率。

除注册外，贸易融资提供商还必须遵守洗钱法规。这包括为负责开展附件 1 活动的高级人员提交所需的 MLR 个人表格、为受益所有人完成披露和限制服务 (DBS) 检查，并确保所有提交的内容均包含相关费用。在之前被拒绝或撤回后重新提交申请而不解决 FCA 问题将导致拒绝。为了避免这些陷阱，从业者应确保在开始贸易融资活动之前充分了解注册流程、相关指导说明和必要的许可证。

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration