Operational Context

FCA 附件 1 下的担保和承诺：贸易融资使用和非银行边界

URDG 758 下的备用信用证和即期保函通常用于国际贸易融资以降低风险。然而，这些工具与基础交易的合同独立性有时可能并不明确。这种模糊性可能会导致买家和卖家之间就承保范围和可能出现的任何潜在索赔产生争议。

FCA 对附件 1 服务的指导（包括担保和承诺）为业务活动的构成及其与这些工具的提供之间的关系提供了宝贵的见解。为了确定一项活动是否作为一项业务进行，将考虑商业元素、商业利益、与其他业务活动的相关性以及规律性/频率等因素。

在备用信用证和即期保函的背景下，了解合同独立于基础交易对于确保这些工具在国际贸易交易中得到有效使用至关重要。这包括认识到保函和信用证之间的差异，以及 URDG 758 对承保范围和潜在索赔的影响。

Why it matters

金融行为监管局 (FCA) 反洗钱条例 (MLR) 规定的附件 1 金融机构的注册要求是确保英国贸易融资活动诚信的一个关键方面。 FCA 的指导说明概述了附件 1 范围内的具体服务，包括与即期担保统一规则 (URDG) 758 下的备用信用证和即期担保直接相关的担保和承诺。

提供这些服务的机构金融机构必须在 FCA 注册为附件 1 金融机构，以表明其遵守反洗钱法规的承诺。注册过程包括提交完整的申请表、提供相关文件并支付相关费用。不遵守这些要求可能会导致申请被拒绝，甚至导致注册失败。

FCA 对适当性和适当性评估的重视强调了提供担保和承诺的机构内稳健的风险管理实践的重要性。负责开展附件 1 活动的高级人员必须接受披露和禁止服务 (DBS) 检查，确保他们适合处理敏感的财务信息。通过在 FCA 注册并遵守这些要求，机构金融机构可以保持其作为值得信赖的贸易融资服务提供商的声誉，同时最大限度地降低洗钱风险。

要点

  • 要注册为附件 1 金融机构，提供贷款、保理和发行担保等服务的企业必须符合特定标准，并在 Connect 上提交完整的申请表。
  • 金融行为监管局 (FCA) 会考虑多种因素来确定一项活动是否作为一项业务进行，包括商业要素、利益、与其他活动的相关性以及提供服务的频率。
  • 在英国运营的企业必须在英国设有办事处或总部，或者在英国境内提供服务，才能在附件 1 注册时被视为在英国运营。
  • 参与贷款的特殊目的工具如果是原始贷款人，则只需在 FCA 注册，而不仅仅是通过利息转让持有贷款。
  • 申请人必须在 Connect 上填写并提交正确版本的附件 1 注册表，不得有纸质版本或缺少信息，以免被拒绝。
  • FCA 要求对从事附件 1 活动的高级个人进行披露和禁止服务检查，并在提交申请时支付相关费用。

制度背景

制度背景 金融行为监管局 (FCA) 是英国金融机构的主要监管机构，负责监督提供担保和承诺的附件 1 金融机构，包括涉及贸易融资的金融机构。为了确保遵守反洗钱 (AML) 法规，如果公司提供贷款、租赁或提供担保等某些服务，则必须注册为附件 1 金融机构。

FCA 2017 年反洗钱条例 (MLR) 要求公司注册并维持必要的控制措施以防止洗钱。注册过程包括提交完整的申请表、提供参与附件 1 活动的高级人员的信息以及获取这些人员的披露检查。公司还必须在提交时支付所需的费用。

FCA 的指导说明概述了需要注册的具体服务，包括与贸易融资相关的服务，例如见索即付担保统一规则 (URDG) 758 下的见索即付担保。指导说明还提供了如何确定某项活动是否作为业务开展以及是否属于附件 1 金融机构范围的信息。

FCA 的注册流程旨在确保公司有足够的控制措施来防止洗钱和其他反洗钱风险。不注册或不遵守反洗钱法规可能会导致严重后果，包括罚款和声誉损害。因此，参与贸易融资的公司必须仔细审查 FCA 的指导说明和注册要求，以确保遵守这些法规。

实际考虑

为了应对附件 1 注册的复杂性，从业者必须仔细考虑其机构提供的每项服务的要求。对于那些根据 URDG 758 提供担保和承诺的人来说，了解即期保函和备用信用证之间的区别至关重要。虽然这两种工具都提供针对买方违约的保护，但它们在合同独立性方面与基础交易不同。

从业者应确保其机构的政策和程序符合相关法规和准则。这包括维护准确的交易记录、确保遵守反洗钱 (AML) 要求以及实施稳健的风险管理实践。此外，机构必须与客户建立畅通的沟通渠道，以促进担保和承诺的顺利执行。

在实际步骤方面，从业者应重点加强对 FCA 附件 1 活动的指导方针和法规的深入理解。这包括熟悉 MLR 个人表格、DBS 检查和其他文件要求。他们还应确保其机构的系统和流程到位，以支持有效提交和评估注册申请。通过采取积极主动、知情的方法进行附件 1 注册，从业者可以帮助降低风险并确保遵守监管要求。

Entities covered

Source: Financial Conduct Authority — Money laundering registration