Regulatory Update

迈克尔·S·巴尔：在金融繁荣时期放松管制——可能会出现什么问题？

美联储在监督银行体系和支持金融稳定方面的作用对于维持银行的安全和稳健至关重要。然而，最近的放松管制措施对银行稳定性和更广泛的金融体系的综合影响引起了人们的严重担忧。监管和监督的削弱可能会导致寻求创新和发展的银行承担过多的风险，最终威胁企业、家庭和社区。

过去的危机，包括大萧条、储蓄和贷款危机以及全球金融危机，清楚地提醒人们，不受控制的银行冒险行为会造成毁灭性后果。监管机构必须在为银行提供足够的创新空间和实施必要的保障措施以防止过度风险发生之间取得平衡。

随着放松管制的不断展开，政策制定者和监管机构必须仔细考虑从过去危机中吸取的教训，努力促进经济的健康发展，实现增长与稳定的平衡。重复错误的代价可能会很高，因此必须优先考虑审慎监管，以维护金融体系并保护所有利益相关者的利益。

Why it matters

监管保障措施的削弱对全球金融体系的稳定构成重大风险，进而可能对贸易融资和跟单银行业务产生深远的影响。随着银行被赋予更多的创新和发展自由，过度冒险的可能性也相应增加，当出现问题时，这可能会对企业和家庭造成毁灭性影响。美联储的经验表明，如果没有适当的监管，银行可能会优先考虑短期利润而不是长期稳定，从而导致大萧条和全球金融危机等过去的危机重演。

放松管制的影响不仅限于个别银行；它还可能对整个金融体系产生系统性影响。当一家银行倒闭时，可能会产生连锁反应，威胁整个社区甚至整个经济的生存能力。在当今相互关联的全球经济中，这一点尤其令人担忧，贸易融资和跟单银行业务在促进国际交易方面发挥着关键作用。

随着监管机构继续平衡创新需求与监督需求，他们必须优先考虑强有力的保障措施，以减轻与过度冒险相关的风险。这包括加强资本要求、改进压力测试以及加强对银行风险管理实践的监管。

要点

* 美联储在监督银行体系和支持金融稳定方面的作用对于维护银行的安全稳健以及金融体系的稳定至关重要。 * 放松管制可以带来短期经济效益，但可能会给社会带来长期成本，包括增加企业、家庭和社区的风险。 * 为银行提供发展空间和实施适当的保障措施以防止过度冒险之间的平衡是一个微妙的问题，需要仔细考虑。 * 大萧条、储蓄贷款危机、全球金融危机等历史事件警示人们忽视银行监管的危险。 * 对这些事件的成本和原因的研究可以为决策者和监管者提供信息，以避免重蹈覆辙并促进健康的经济。 * 吸取过去的经验并实施有效的监管措施对于维护金融稳定和保护家庭、企业和社区的利益至关重要。

制度背景

当前贸易融资和跟单银行业务的制度环境的特点是不断变化的监管环境，旨在平衡金融稳定的需要与促进经济增长的必要性。 COVID-19 大流行和俄罗斯-乌克兰冲突等全球事件的持续影响凸显了强有力的监管框架在缓解系统性风险方面的重要性。因此，监管机构对银行和其他金融机构保持充足资本缓冲、加强风险管理实践、增强抗压能力的期望不断增强。

贸易融资交易日益复杂，也导致人们越来越认识到需要更有效的监管和监督。巴塞尔银行监管委员会 (BCBS) 在标准化资本要求和改进风险评估方法方面所做的努力，对于促进全球银行体系的一致性和可比性发挥了重要作用。同样，反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）国际标准的制定也有助于提高透明度和金融机构之间的合作。

贸易金融的监管环境也受到数字化和金融科技在行业中日益重要的影响。区块链和人工智能等新兴技术的使用为创新和效率创造了新的机会，但也引发了对数据保护、网络安全和潜在系统性风险的担忧。因此，监管框架需要能够适应这些不断变化的情况，同时保持其促进金融稳定和支持经济增长的有效性。

实际考虑

实际考虑 为了减轻与放松管制相关的风险，银行应实施健全的风险管理系统，以监控和控制过度贷款的风险。这包括建立明确的治理结构，确保高级管理层的问责制和充分的内部控制，以防止鲁莽行为。

银行还必须优先考虑财务报告的透明度和披露，为利益相关者提供有关其运营和潜在风险的准确及时的信息。此外，银行应与监管机构保持牢固的关系，进行开放的沟通与合作，以在新出现的问题成为重大问题之前予以解决。

此外，银行可以从实施风险管理、合规和客户保护的全行业标准和最佳实践中受益，这将有助于在金融领域培育审慎和负责任的文化。

Source: BIS Speeches